Hola Ignacio, buenas tardes.
Un poco nuestra inquietud es saber sobre la disponibilidad que hay de créditos para emprendedores, para pymes. Ya que se habla mucho de la importancia de las pymes y para generar trabajo, para generar un repunte en la Argentina. Nos es importante consultarlo para ver con qué talento y cuáles son las líneas de crédito.

 
Nosotros en junio lanzamos la línea que entiendo es la más conveniente del mercado. Es una línea que sale a 10% de tasa a un año de plazo. Tiene la finalidad de acercar no solo a la empresa sino al trabajador de la empresa a nuestro banco. Es una línea de la cual le pedimos a la empresa que nos dé la nómina en por lo menos de un 80%.
¿Qué sería la nómina de un 80%?

Si usted tiene 10 empleados, 8 deben cobrar haberes con nosotros. Si la empresa crece en el número de empleados durante el año le bonificamos la cuota de interés 11 y 12 del crédito.
¿La cuota pura?
De intereses del mes 11 y 12. Esta línea hoy es la líder en el mercado y viene de una preocupación del banco de estar cerca de los clientes tanto sean empresas como personas. Usted sabe también que estamos muy activos en los préstamos dirigidos a personas y también en las promociones de nuestras tarjetas.
Volviendo al crédito de a un año al 10%. ¿Cuáles son los requisitos y cuáles son los montos máximos que están dando?

Los montos para una empresa que tiene hasta 20 personas en su nómina de haberes el préstamo máximo es $1.000.000. A través de un escalar que va de 20 en 20 hasta llegar a 100, vamos creciendo en los montos máximos 2, 3, 4 y 5, y que es a partir de 100 que estaríamos dando hasta $6.000.000.
¿Hay un mínimo también de empleados? ¿Una persona que tiene dos empleados puede acceder a este crédito?
Puede acceder, no hay un mínimo. La idea es llegar a la pyme en forma integral y brindarle un producto que hoy no existe en el mercado para que pueda reactivar su producción, para que pueda incorporar algún tipo ornamental y que le ayude a crecer también, no solo desde el punto de vista de su actividad industrial sino también en la contratación de personas.

¿Estos créditos son dirigidos a entidades industriales productivas o también a sectores de los servicios?
No tiene una restricción en cuanto a la asignación, ni siquiera en servicios e industria. Pueden ser tomados por los dos tipos de industrias o de empresa.
Es muy requerida esta línea, nosotros ya dimos 1.500 préstamos. El promedio, que esto también es muy interesante, es de $1.000.000. Estamos accediendo más a la rama baja de clientes y quizás al sector más dinamizador de las pequeñas y medianas empresas.
¿Cuáles son los requisitos que debe presentar una pyme para acceder?

Los balances, si esta constituido como una sociedad, si es de una persona la manifestación de bienes, su situación impositiva. Los requerimientos no los pide el banco, los pide el Banco Central en general. Son requisitos que piden en todo el mercado. Ahí lo que hacemos es un análisis de créditos para ver si se pueden llegar a esos límites o puede ser que sea por importes menores. Ahí el límite es el riesgo de créditos y también trabajamos muy en línea con lo que son las Sociedades de Garantía Recíprocas para el caso de empresas muy pequeñas que tengan algún tipo de inconsistencia en sus garantías.
Cómo por ejemplo Garantizar.

Garantizar Fogaba. La Sociedad de Garantía Recíproca de la provincia, Fogaba. Trabajamos con Garantizar y también las otras sociedades de garantía recíproca del resto de las actividades. Usted sabe que el sistema de garantías recíproca incluye más de una veintena de empresas.
¿Solo a personas jurídicas o solo a personas físicas, monotributistas?
No hay limitación en cuanto a la actividad. Monotributistas no tendrían la posibilidad de tener empleados a cargo o en ese caso sería un caso que habría que analizar especialmente, no hay muchos monotributistas que tengan la industria o la empresa de servicio con empleados. Pero sí, si hay un caso en particular no hay una limitación en ese aspecto.

Usted mencionó los créditos a personas y a tarjeta. ¿Nos puede comentar un poco cómo está ese mercado?
El mercado está muy dinámico, muy buenas expectativas en lo que son los préstamos UVA. Somos líderes absolutos en la colocación de los préstamos UVA en todas sus características. Fuimos los primeros en salir a financiar viviendas por este sistema. Hoy tenemos más de 3.000 operaciones ya concretadas, con más de $4.000 millones en colocados.

También somos líderes en el Procrear UVA. Fuimos los primeros que financiamos automotores por este sistema. También hemos financiado más de 36.000 operaciones de compra de automotores.
Recientemente salimos con el programa Tu Moto, el cual está creciendo aceleradamente. La intención acá es financiar a la pequeña moto de hasta $80.000 con una cuota por defecto de UVA muy conveniente. A 48 meses $2.000 de cuota. Es un excelente producto.
Por ejemplo, si uno compra una moto de $50.000, ¿a cuánto le termina saliendo al final del que paga el crédito?
Aproximadamente entre $1.500 y $2.000 la primera cuota. Estas son unidades…
A 48 meses, por ejemplo.

Es mínimo 12 meses y máximo 48 meses. Y financia hasta el 100% del valor de las motos.
¿Qué tasa pagaría?
Si el cliente cobra haberes por nuestro banco y toma productos por nuestro banco, la tasa sería UVA más 10%.
¿UVA sería el 5% o el 3%?
No, UVA va corrigiendo a medida que va avanzando la inflación. Después si no cobra haberes por nuestro intermedio pero toma algunos productos. Es el caso de algunos autónomos, ahí la tasa sería UVA más 12%. Si fuera directamente una persona que no quiere operar no en el banco sino en el resto del servicio se va más a 14%.
¿En el caso de automotores?
En el caso de automotores es el mismo esquema que empieza de UVA más 8%, UVA más 10% para la segunda franja y UVA más 12% para la tercera.
¿En el caso de Procrear UVA?

Procrear tiene sus propias condiciones. Nosotros lo que hacemos es administrar la línea procrear. Lo interesante en nuestro caso es el también que no solo estamos en Procrear Es una elección que hace la persona para ser beneficiaria de los préstamos Procrear de elegir el banco. La tasa es una fija del 4,9%. En lo que es Hipotecario UVA nuestro empieza para los que son clientes nuestros con una tasa de UVA más 5,9%.
Disculpe, no entendí cómo sería en el caso de la tasa fija de 4,9%.
Es la tasa fija que… Perdón, la tasa fija de 7,5% para la clientela en general, es 5,9% para los que perciben haberes. Ese es el Procrear UVA. 4,9% era la línea anterior de Procrear.
Así que ustedes fueron los primeros que dieron estos créditos. Dieron alrededor de 4.000 millones.
Superamos los 4.000 millones. En datos a hoy superamos en 4.000 millones y tenemos un down potencial de crecimiento. No solo no se mantuvo en los niveles iniciales sino que va creciendo día a día.
¿Y en el caso de tarjetas? ¿Cómo está marcado?

En tarjeta nosotros estamos creciendo por efecto de nuestra promoción de supermercados Por una Acción Directa.
¿Cómo la pensaron esta promoción? Fue bastante polémica. Algunos dirigentes de la oposición dijeron que se reflejaba la pobreza. Se cuestionó un poco al ver gente haciendo seis cuadras de colas. Decían que reflejaba un poco la pobreza. Lo que denota que cuando dan un beneficio al final nunca nada viene bien, ¿no?
Creo que es así. Nosotros tenemos un claro lineamiento del presidente y la gobernadora de ofrecerle a nuestros clientes los mejores productos posibles. Esta es una promoción que el banco hace y mes a mes viene mejorando en cuanto a participación. Este mes para que tenga más comodidad en los clientes la doblamos en dos días. Es un beneficio en definitiva. Hay que verlo como un beneficio. Así como el resto de las líneas. Nosotros para colocar la cantidad de autos en venta de autos, también hicimos un esfuerzo muy grande. El banco esto lo hace con muy buenos niveles de rentabilidad en general. El banco hoy es un banco que es rentable y su rentabilidad va mejorando día a día.

Este mes decidieron incorporar dos días en vez de una como el mes pasado. O sea 16 y 23.
Sí, para facilitar a nuestros clientes a que puedan usar la promoción y elijan el día que quieren ir al supermercado de esos días. Descomprime un poco también la congestión que genera un día solo. Adicionalmente vemos que otras empresas nos está siguiendo en el esfuerzo. Carrefour ya anunció un congelamiento en los productos de su marca. Si pensamos en las cosas que puede beneficiar a la gente, tenemos algo todos que aportar.

¿Qué balance sacaron de estas dos ocasiones en las cuales ya ha aplicado el 50% en las compras de supermercados.
Muy positivo. Incrementamos la cantidad de clientes en el banco. Esto va en línea con el préstamo a 10%. Si yo le digo a un cliente pyme “veni que te doy una tasa de 10%”, dame tus empleados y después no tengo productos para venderlo o yo no tengo este mismo tipo de promociones para que ellos disfruten. Así mismo, no tengo préstamos hipotecarios, no tengo préstamos prendarios. No tengo préstamos. Le estoy exigiendo algo que va a tener una duración muy corta. El empleado cuando no vea que tengo un banco atrás, se va a querer ir. Con esto estamos tratando que tanto la pyme como el empleado se queden disfrutando de nuestros servicios y con el banco lo más posible.

¿A través de qué canales comercializan todos estos créditos? ¿Tienen solo a través de sucursales o tienen una puerta de venta directa?
El banco está haciendo una fuerte inversión en tecnología. Nosotros tenemos un portal cada vez más activo y tenemos fuerzas de ventas que ayudan a las sucursales. Recientemente formamos una fuerza de venta que va a ir a vender productos a todos los empleados que tengan haberes con nosotros.
Así vamos dando mejores servicios, no solo personales en lo que es la atención en las sucursales sino lo que queremos es que el cliente utilice canales alternativos. El BIP personas va incorporando cada vez más funcionalidades. Adicionalmente nuestro call center incrementó la cantidad de personas como para atender la demanda de los créditos hipotecarios y el resto de los productos, y todas las promociones. Nuestro compromiso es seguir avanzando, seguir tratando de mejorar el nivel de servicio y el nivel de productos que ofrecemos.

¿Qué desafíos tiene por alcanzar en los próximos años?
El desafío del banco es seguir con este tipo de líneas de crédito tanto para empresas y personas, tratando de cumplir todos los roles que nos comendaron. Esto tiene un efecto no solo de negocios sino social. Y con eso seguir creciendo en los distintos aspectos, mejorando las condiciones del banco a un nivel de rentabilidad lógica para lo que es la actividad bancaria.
¿Tiene un porcentaje de crecimiento en el monto de los precios?

Nosotros los préstamos los venimos creciendo desde el año pasado a una tasa mayor a un 50%. Concretamente este año estamos en un crecimiento en colocaciones. Estamos en tanto empresas como personas de niveles superiores al 70% en lo que es julio comparado a julio del año pasado. La asistencia no se detiene y los productos no se detienen, y vamos a seguir en esta línea que nos está dando buenos resultados y que nos permite seguir asistiendo tanto a las personas como a las empresas.